- RBI начал пилотную программу CBDC на индийском рынке денег до востребования, в которой участвуют девять крупнейших банков.
- Центральный банк также запустил розничный CBDC под названием e-rupee, в обращении находится 16,39 кроны рупий.
Резервный банк Индии(RBI) недавно сделал значительный шаг в изучении цифровой валюты центрального банка (CBDC), инициировав пилотную программу на рынке денег до востребования. Этот шаг подчеркивает стремление РБИ изучить возможности применения цифровой валюты в финансовой сфере Индии.
Пилотная программа по оптовому выпуску CBDC начинает действовать
Недавно из источников, близких к данному вопросу, стало известно, что РБИ инициировал пилотную оптовую программу CBDC на рынке денег до востребования. Этот шаг призван облегчить проведение межбанковских операций по краткосрочному кредитованию и заимствованию, часто в течение одного дня, при этом ставки определяются динамикой рынка.
Девять известных банков, включая State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, HDFC Bank, ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank и HSBC, объединили свои усилия с RBI в рамках этого пилотного проекта CBDC. Стоит отметить, что эти же банки участвовали в предыдущей пилотной программе по государственным ценным бумагам, запущенной 1 ноября 2022 г. для расчетов по операциям на вторичном рынке.
Хронология и мнение представителей РБР
Аджай Кумар Чоудхари, исполнительный директор РБИ, на саммите лидеров G20 в Нью-Дели сообщил, что центральный банк планирует вывести оптовую версию своего CBDC — Digital Rupee-Wholesale — на рынок денег до востребования к октябрю. Подчеркнув важность тщательного тестирования перед внедрением, Чоудхари заявил о стремлении РБИ обеспечить плавный переход к цифровой валюте.
Ранее, 6 сентября, глава РБИ Шактиканта Дас, выступая на Global Fintech Fest 2023, изложил подход центрального банка к CBDC. Он подчеркнул необходимость беспрепятственного внедрения и упомянул о выверенной и поэтапной стратегии внедрения. Такой осторожный подход отражает стремление РБИ поддерживать стабильность в финансовой экосистеме.
Шаг на пути к цифровой трансформации
О введении CBDC в Индии было объявлено в союзном бюджете на 2022-23 гг. министром финансов Нирмалой Ситхараман. Впоследствии необходимые поправки в соответствующий раздел Закона о РБИ 1934 года были внесены в законопроект о финансах 2022 года. Эти законодательные изменения открыли путь для реализации амбициозных инициатив центрального банка в области цифровых валют.
В дополнение к оптовому пилотному проекту CBDC RBI также запустил пилотный проект розничной версии CBDC, известной как e-rupee. Эта цифровая валюта выпускается в виде цифровых токенов, представляющих собой законное платежное средство, и доступна в номиналах, эквивалентных традиционной бумажной валюте и монетам. Финансовые посредники, такие как банки, распространяют э-рупии, а банки-участники предлагают цифровые кошельки для удобного проведения операций.
Тенденции использования и внедрения
По состоянию на конец 2022-23 финансового года объем электронной рупии, включая оптовое и розничное обращение, составил 16,39 кроны рупий. Примечательно, что наиболее ходовыми номиналами электронной рупии были 500 рупий, затем 200 и 100 рупий, согласно данным «Справочника статистики индийской экономики 2022-23», подготовленного Резервным банком Индии.
Заместитель управляющего РБИ Т. Раби Санкар пролил свет на ход пилотного тестирования розничных CBDC. Санкар сообщил, что ежедневно проводится около 15 000 транзакций, что свидетельствует о растущем интересе к электронной рупии и ее принятии. Он подчеркнул необходимость расширения масштабов этого процесса, поставив задачу довести число ежедневных операций до 1 млн.
