Видение фонда Stellar Foundation: Расширение возможностей небанковских организаций с помощью блокчейна

• Технология блокчейн помогает большему количеству людей получить доступ к недорогим банковским услугам, повышая их финансовую стабильность.

• Недавний технический документ Фонда развития Stellar проливает свет на то, как решения на основе блокчейна оказывают значительное влияние на небанковское население и микро-, малые и средние предприятия (ММСП).

Согласно недавнему анализу документа , опубликованного Фондом развития Stellar (SDF), технология блокчейн занимает центральное место в глобальных усилиях по расширению доступа к финансовым услугам. В этом документе рассматривается трансформационный потенциал технологии блокчейн в расширении охвата цифровыми финансовыми услугами небанковского и малобанковского населения по всему миру.

По оценкам, 1,4 миллиарда взрослых людей во всем мире не имеют базовых финансовых инструментов, решения на основе блокчейна предлагают инновационные пути для расширения доступа к финансовым услугам, снижения неравенства и стимулирования экономического роста.

Раскрытие экономического потенциала через расширение доступа к финансовым услугам

Финансовая инклюзивность— это ключевое понятие, означающее, что частные лица и микро-, малые и средние предприятия (ММСП) могут получить доступ к доступным и актуальным финансовым услугам, отвечающим их потребностям. Вдокументе SDF подчеркивается, что финансовая доступность — это не просто доступ; она включает в себя способность активно использовать различные финансовые инструменты и услуги ответственно и устойчиво.

В документе подчеркивается, что владение счетом является основополагающим шагом к получению доступа к формальным финансовым услугам. В документе подчеркивается, что домохозяйства и предприятия, имеющие финансовые счета, лучше приспособлены к преодолению финансовых потрясений и стабилизации своего экономического благосостояния. Кроме того, формальные финансовые услуги обеспечивают повышенную безопасность, конфиденциальность и экономическую эффективность, что делает их привлекательной альтернативой операциям с наличными деньгами.

Конвергенция цифровых технологий и повсеместный доступ к мобильным телефонам и Интернету стали мощной силой, способствующей расширению охвата финансовыми услугами. В аналитической записке SDF подчеркивается ключевая роль цифровых платежей, которые часто считаются точкой входа в формальную финансовую систему. Услуги мобильных денег, предлагаемые небанковскими финансовыми организациями и финтех-компаниями, сотрудничающими с операторами мобильной связи, стали важным фактором расширения доступа к финансовым услугам, особенно в странах Африки к югу от Сахары. Примечательно, что эти услуги расширили возможности женщин как владельцев счетов и активных пользователей.

Ценностное предложение блокчейна

Технология блокчейн, децентрализованная и неизменяемая система бухгалтерских книг, становится решающим фактором в развитии финансовой доступности. В отличие от традиционных финансовых систем, блокчейн обеспечивает прозрачные, безопасные и эффективные трансграничные транзакции, зачастую за меньшую стоимость. Кроме того, потенциал блокчейна выходит за рамки платежей, открывая путь к созданию инновационных финансовых продуктов и услуг, отвечающих самым разным потребностям.

Одним из важных выводов, сделанных в документе, является ключевая роль блокчейна в решении проблемы неформальной экономики — одного из важнейших барьеров на пути расширения доступа к финансовым услугам. Неформальная экономика, характеризующаяся деятельностью вне формальных правил, часто препятствует доступу к финансовым услугам. Частные лица и ММСП в неформальном секторе сталкиваются с трудностями в получении официальных кредитов и расширении своего бизнеса из-за отсутствия залога и кредитной истории. Прозрачный и доступный характер блокчейна может устранить этот пробел, предлагая финансовые услуги тем, кто исторически был исключен.

Несмотря на достигнутый прогресс, гендерное неравенство в сфере финансовой доступности сохраняется. Женщины по-прежнему отстают по количеству счетов и имеют более ограниченный доступ к финансовым услугам по сравнению с мужчинами. Кроме того, в аналитической записке SDF подчеркивается важность устранения этого гендерного разрыва и подчеркивается необходимость индивидуальных решений, которые расширяют экономические возможности женщин.

Решения на основе блокчейна способны произвести революцию в сфере финансовой доступности, предлагая безопасные, эффективные и экономически выгодные трансграничные платежи. Эти решения снижают транзакционные издержки и повышают прозрачность и отслеживаемость — важнейшие элементы денежных переводов и усилий по оказанию помощи во время кризисов.

Инновации на горизонте

В документе рассматриваются инновационные продукты и инициативы на основе блокчейна, направленные на расширение доступа к финансовым услугам. Эти инновации включают в себя цифровые кошельки на основе блокчейна, решения для трансграничных платежей и выплаты гуманитарной помощи. Например, сотрудничество между MoneyGram и Stellar Development Foundation позволяет беспрепятственно конвертировать наличные деньги в цифровые активы, преодолевая разрыв между физическим и цифровым миром.

Одной из самых серьезных проблем в финансовой сфере является высокая стоимость трансграничных платежей. Однако решения на основе блокчейна способны решить эту проблему, предлагая недорогие и быстрые трансграничные транзакции, значительно снижая финансовую нагрузку на частных лиц и предприятия.

Кроме того, традиционные платежные системы часто задерживают проведение транзакций, что приводит к неудобствам для потребителей и розничных торговцев. Технология блокчейн, напротив, обеспечивает расчеты в режиме реального времени, что дает преимущества поставщикам платежных услуг, потребителям и ММСП.