- Принятие Европейским парламентом строгих правил по борьбе с отмыванием денег свидетельствует о значительном усилении борьбы с финансовыми преступлениями в криптовалютной индустрии.
- Законодательство вводит более строгий надзор за кошельками, не подлежащими хранению, с целью повышения прозрачности и борьбы с незаконной деятельностью. Тем не менее, сохраняются опасения относительно влияния на автономию пользователей и более широкое внедрение технологий блокчейн.
В среду, 24 апреля, Европейский парламент принял новое правило, направленное на борьбу с нарушением правил противодействия отмыванию денег (AML) при рассмотрении случаев финансирования терроризма. Однако по мере того, как Европейский союз усиливает меры контроля, криптовалюты рискуют потерять обещание конфиденциальности и самостоятельного банковского обслуживания.
Недавно принятый Европейским парламентом законопроект обяжет криптовалютные компании собирать больше данных о пользователях и их транзакциях, тем самым усиливая контроль за кошельками, не подлежащими хранению. Кроме того, законопроект предлагает запретить инструменты, используемые для повышения анонимности криптовалют, такие как токены приватности и криптомиксеры.
Криптовалютный сектор внимательно следил за почти трехлетними переговорами, предшествовавшими голосованию. Это произошло в рамках более широких репрессий, направленных на защиту конфиденциальности, которая является основной привлекательной чертой для сторонников децентрализованных финансов. Выступая в среду, комиссар ЕС по финансовым вопросам Майрид Макгиннесс сказала:
От наличных денег до криптовалют, от недвижимости до предметов роскоши и футбольных клубов — мы нацелены на все сферы, где существует реальный риск незаконной деятельности».
Законопроект, находящийся на последней стадии перед принятием, появился на фоне растущих опасений по поводу отмывания денег в криптоиндустрии. Разработчики программного обеспечения, связанные с криптомиксером Tornado Cash, находятся под пристальным вниманием как в Европе, так и в США, говорится в сообщении Crypto News Flash. Прокуроры утверждают, что эти разработчики позволили преступникам отмыть 1,2 миллиарда долларов в виде незаконных средств.
Сосредоточение внимания на самостоятельных кошельках
По определению европейских законодателей, криптовалютные компании столкнутся с более строгими правилами в отношении кошельков, не подлежащих хранению, также известных как «кошельки на собственном хостинге». Эти кошельки дают возможность частным лицам полностью владеть и контролировать свои средства, устраняя необходимость в посредниках. Такая финансовая автономия является основополагающим принципом криптовалютного сектора.
Согласно новым правилам, поставщики услуг должны проводить идентификацию и верификацию пользователей, отслеживать транзакции и получать дополнительную информацию как об отправителях, так и о получателях.
Эти требования противоречат лучшим практикам индустрии, которые поощряют хранение криптоактивов в защищенных кошельках, не являющихся хранилищами, вместо кошельков хранителей. Такой подход направлен на защиту пользователей от уязвимостей, связанных с централизованными биржами и хранителями криптовалют. Законодательство не повлияет на поставщиков услуг, занимающихся разработкой программного обеспечения для некастодиальных кошельков, которые являются чисто технологическими, как, например, MetaMask.
Однако в противовес противоречивым кошелькам цифровой идентификации ЕС, IOTA предложила собственное решение IOTA Identity, предоставляющее пользователям нейтральный и надежный протокол идентификации, лишенный централизованного контроля, говорится в сообщении Crypto News Flash.
Законопроект ЕС также запрещает инструменты, способствующие анонимности, включая такие криптовалюты, как Monero или Zcash. Кроме того, больше не будут разрешены сервисы, предлагающие смешивание криптовалют, которые скрывают историю транзакций.
Согласно новым правилам, криптовалютные компании должны проверять личности пользователей, отслеживать транзакции и собирать дополнительную информацию об отправителях и получателях.
Однако высказывались опасения, что эти процессы «Знай своего клиента» (KYC) могут обременить пользователей и препятствовать внедрению технологий блокчейн. Для криптовалютных переводов на сумму менее 1 000 евро требуется базовый KYC для идентификации пользователей. Транзакции, превышающие 1 000 евро, требуют мер по обеспечению должной осмотрительности клиентов, которые включают в себя долгосрочный мониторинг поведения и личности пользователей в дополнение к KYC.
