- Um novo relatório do Boston Consulting Group descreve que provedores de pagamentos como o Ripple superam os bancos em muitos setores.
- Os bancos devem desenvolver novas tecnologias para acompanhar os últimos avanços.
As criptomoedas tornaram-se parte integrante do mercado financeiro atual e estão em concorrência direta com provedores de pagamento tradicionais, tais como bancos ou redes de pagamento de renome mundial, tais como SWIFT ou Mastercard. De acordo com um novo relatório do Boston Consulting Group (BCG), os bancos devem se desenvolver fortemente, caso contrário, novos jovens talentos no setor, como o Ripple, irão superá-los.
O Ripple e outros provedores de pagamento são melhores que os bancos em muitas áreas
Em mais de 34 páginas, o relatório examina as vantagens e desvantagens dos sistemas de pagamento tradicionais e dos novos sistemas de pagamento e também examina em profundidade as novas tecnologias. Segundo o BCG, a tecnologia da blockchain é particularmente voltada para o futuro, pois proporciona um desempenho muito melhor em muitas áreas do que as antigas tecnologias bancárias.
Empresas como a Ripple superam os bancos em termos de velocidade, preço, integração API e experiência geral do cliente. Portanto, o BCG apela aos bancos e outras grandes instituições financeiras para desenvolverem novas soluções, pois, caso contrário, projetos jovens como o Ripple ou o Earthport roubarão seus clientes:
Redes de cartões, fintechs e provedores de infra-estrutura como Ripple e Earthport entraram no espaço de pagamentos transfronteiriços nos últimos anos. Estes desafiadores muitas vezes superam os bancos em velocidade, preço, integração API e a experiência geral do cliente. Para se manterem competitivos, os bancos precisarão mudar sua abordagem.
Durante muito tempo, a SWIFT e a Co. foram consideradas a referência absoluta no setor e foram inigualáveis. Isto pode ser visto no fato de que mais de 11.000 instituições financeiras no mundo inteiro estão conectadas ao SWIFT API e que seus serviços existentes continuam a funcionar sem falhas em seu estado atual. Entretanto, a BCG afirma que as novas soluções de pagamento baseadas em blockchain oferecem vantagens significativas de custo e rapidez:
Muitos bancos introduziram o SWIFT gpi para melhorar a velocidade e o rastreamento dos pagamentos internacionais. Mas com os desafiadores fornecendo soluções convenientes como “pedido de pagamento” que facilitam o envio e a reconciliação, os bancos precisam continuar atualizando suas próprias ofertas.
Para acompanhar a tendência atual, os bancos devem reduzir sua base de custos, aumentar a eficiência operacional e modernizar completamente seus principais processos comerciais. Neste contexto, pode ser importante explorar novas maneiras de otimizar seus próprios processos de negócios com os parceiros da Fintech, tais como a Ripple.
A digitalização de todos os processos desde o envio da transação até o recebimento também deve ser fundamentalmente revisada a fim de oferecer ao cliente final a melhor experiência possível. Também é importante implementar um processo KYC simples e confiável:
Além disso, como parte de seu realinhamento bancário correspondente, os bancos atacadistas devem considerar a racionalização do número de bancos correspondentes em jurisdições de alto risco, a fim de minimizar os riscos e custos de conformidade. Eles também devem considerar a aplicação de normas globais para conhecer seu cliente (KYC), a triagem de sanções e o monitoramento de transações para identificar tentativas de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Ripple e a indústria bancária
A Ripple já está trabalhando com sucesso com vários bancos, como o Banco Santander. O maior banco europeu utiliza a tecnologia Ripple em seu App One Pay FX, que pode processar pagamentos transfronteiriços em tempo real. Ana Botín, CEO do Banco Santander, diz que 50% do volume total de transações agora é processado através do One Pay FX.
Além disso, a Ripple já se reuniu com vários representantes de vários bancos centrais no passado, mas nenhuma informação sensível sobre cooperação ou similar foi divulgada nestas reuniões até o momento.
