- A partir de 1 de janeiro de 2020, novas normas legais entrarão em vigor na Alemanha, que colocarão o serviço de custódia de criptomoedas sob a supervisão financeira alemã.
- Haverá mudanças de longo alcance tanto para as bolsas de criptomoedas em todo o mundo que querem operar na Alemanha, como também para os usuários alemães.
Já no final de novembro, a CNF informou que a Alemanha poderá assumir um papel pioneiro na União Européia na regulamentação de criptomoedas e seus provedores. Agora está claro que a nova regulamentação entrará em vigor em 01 de Janeiro de 2020. Para as bolsas de criptomoedas que querem operar na Alemanha, assim como para os usuários alemães, isso resultará em mudanças de longo alcance.
As bolsas de criptomoedas com carteira devem solicitar uma licença à BaFin
Como resultado da quinta diretiva da UE sobre lavagem de dinheiro (Diretiva (UE) 2018/843), os estados membros da União Européia são forçados a tratar os provedores de criptomoedas como obrigados pela lei de lavagem de dinheiro. As novas regulamentações legais colocam assim novos desafios para toda a indústria.
Na Alemanha, os legisladores aproveitaram a Diretiva da UE como uma oportunidade para sujeitar as empresas que oferecem um serviço de custódia de criptomoedas a uma extensa regulamentação. De acordo com o § 32 KWG, um serviço de custódia é definido como (livremente transalterado):
A custódia, gestão e protecção de outros (custódia de criptomoedas) de ativos de criptomoedas ou chaves de criptomoedas privadas que são utilizadas para guardar, armazenar ou transferir ativos de criptomoedas.
Todas as bolsas de criptomoedas que oferecem um serviço de custódia para os seus clientes, ou seja, fornecem uma carteira, são, portanto, obrigadas a solicitar uma licença da Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin). O serviço de custódia é assim definido como um novo serviço financeiro. A partir de 1 de Janeiro de 2020, uma criptomoeda está ancorada na Lei Bancária Alemã (KWG), da seguinte forma
Para efeitos desta Lei, um activo de criptomoeda é uma representação digital de um activo que não tenha sido emitido ou garantido por qualquer banco central ou autoridade pública e que não tenha o estatuto legal de uma moeda ou dinheiro, mas que seja aceite por pessoas singulares ou colectivas como meio de troca ou pagamento com base num acordo ou prática real ou que sirva objectivos de investimento e que possa ser transferido, armazenado e negociado electronicamente.
Esta definição do legislador alemão inclui criptomoedas como o Bitcoin e o Ethereum. Excluem-se da definição, por outro lado, as criptomoedas para as quais já existe um quadro legal. São, em particular, fichas de pagamento (moedas virtuais) e fichas de segurança, que já são tratadas legalmente, na maioria dos casos, como títulos e, portanto, como instrumentos financeiros na acepção da Lei Bancária Alemã, de acordo com os regulamentos existentes da BaFin.
É iminente um êxodo de bolsas de criptomoedas da Alemanha?
As empresas que já operam uma bolsa de criptomoedas e são fornecedoras de carteiras terão um período de graça. Isto significa que bolsas como a Binance (baseada em Malta) ou a Litebit (baseada na Holanda), que querem continuar operando na Alemanha, devem notificar a BaFin de sua intenção antes de 1 de fevereiro e enviar o pedido antes de 30 de junho de 2020.
Em particular, a regra do “passaporte”, segundo a qual as empresas de outros países da UE não necessitam de registo separado, não será aplicável. Todas as empresas estrangeiras que desejem oferecer serviços de criptocustódia devem solicitar uma licença. Se isso não for feito, as bolsas serão forçadas a interromper o seu serviço para os usuários alemães.
Curiosamente, empresas como bancos tradicionais ou prestadores de serviços financeiros não serão autorizadas a oferecer serviços de criptomoedas devido ao aumento dos riscos de segurança de TI. Isto significa que eles terão que estabelecer filiais para oferecer Bitcoin, por exemplo.
Os desenvolvedores e provedores de carteiras, por outro lado, não estão cobertos pela nova lei, uma vez que eles apenas fornecem uma interface para a blockchain. Como a chave privada não é mantida pelo fornecedor da carteira, os serviços de carteiras de Bitcoin como Electrum, Guarda ou Atomic Wallet não estão sujeitos às novas regulamentações. Os prestadores de serviços de pagamento de criptomoedas, como o BitPay, por outro lado, são afetados. A empresa já havia anunciado sua retirada da Alemanha em julho de 2019 devido às próximas mudanças.
Siga-nos no Facebook e Twitter e não perca mais nenhuma notícia quente! Gosta dos nossos índices de preços?
