- Pengesahan peraturan anti pencucian uang yang ketat oleh Parlemen Eropa baru-baru ini menandakan tindakan keras yang signifikan terhadap kejahatan keuangan dalam industri kripto.
- Undang-undang ini memperkenalkan pengawasan yang lebih ketat terhadap dompet non-kustodian, yang bertujuan untuk meningkatkan transparansi dan memerangi aktivitas terlarang. Akan tetapi, masih ada kekhawatiran mengenai dampaknya terhadap otonomi pengguna dan adopsi teknologi blockchain yang lebih luas.
Pada hari Rabu, 24 April, Parlemen Eropa mengesahkan aturan baru untuk memerangi pelanggaran peraturan anti pencucian uang (AML) sambil menangani insiden pendanaan teror. Namun, ketika Uni Eropa meningkatkan langkah-langkah pemantauannya, kripto berisiko kehilangan janji privasi dan self-banking.
RUU yang baru saja disahkan oleh Parlemen Eropa akan memberikan mandat kepada perusahaan kripto untuk mengumpulkan lebih banyak data mengenai pengguna dan transaksi mereka sehingga memberlakukan pemantauan yang lebih kuat terhadap dompet non-kustodian. Selain itu, RUU ini juga mengusulkan larangan alat yang digunakan untuk meningkatkan anonimitas kripto seperti token privasi dan mixer kripto.
Sektor kripto telah memantau dengan seksama hampir tiga tahun negosiasi sebelum pemungutan suara. Hal ini terjadi dalam tindakan keras yang lebih luas yang menargetkan fitur privasi, yang merupakan daya tarik utama bagi para pendukung keuangan terdesentralisasi. Berbicara pada hari Rabu, Komisioner Keuangan Uni Eropa Mairead McGuinness mengatakan:
Dari uang tunai hingga kripto, dari real estat hingga barang mewah dan klub sepak bola, kami menargetkan semua area yang memiliki risiko nyata terhadap aktivitas ilegal.
RUU tersebut, dalam tahap akhir sebelum diberlakukan, muncul di tengah-tengah meningkatnya kekhawatiran tentang pencucian uang dalam industri kripto. Pengembang perangkat lunak yang terkait dengan mixer kripto Tornado Cash menghadapi pengawasan baik di Eropa maupun di AS, menurut laporan Crypto News Flash. Jaksa menuduh bahwa para pengembang ini memungkinkan para penjahat untuk mencuci dana ilegal senilai US$1,2 milyar.
Berfokus pada Dompet yang Diinangi Sendiri
Perusahaan kripto akan menghadapi peraturan yang lebih ketat mengenai dompet non-kustodian, juga dikenal sebagai “dompet yang di-hosting sendiri”, seperti yang didefinisikan oleh anggota parlemen Eropa. Dompet ini memberdayakan individu dengan kepemilikan dan kontrol penuh atas dana mereka, menghilangkan kebutuhan akan perantara. Otonomi keuangan ini merupakan prinsip dasar dari sektor kripto.
Di bawah peraturan baru, penyedia layanan harus melakukan identifikasi dan verifikasi pengguna, memantau transaksi, dan mendapatkan informasi tambahan tentang pengirim dan penerima.
Persyaratan ini bertentangan dengan praktik terbaik industri, yang mendorong penyimpanan aset kripto di dompet non-kustodian yang aman, bukan di dompet kustodian. Pendekatan ini bertujuan untuk melindungi pengguna dari kerentanan yang terkait dengan bursa terpusat dan kustodian kripto.
Undang-undang ini tidak akan berdampak pada penyedia layanan yang berfokus pada pengembangan perangkat lunak untuk dompet non-kustodian yang murni teknologi, seperti MetaMask.
Namun, untuk melawan dompet identitas digital kontroversial Uni Eropa, IOTA telah mengusulkan solusinya sendiri, IOTA Identity, yang menyediakan protokol identifikasi yang netral dan dapat diandalkan bagi pengguna, tanpa kontrol terpusat, menurut laporan Crypto News Flash.
RUU Uni Eropa juga melarang alat yang memfasilitasi anonimitas, termasuk kripto seperti Monero atau Zcash. Selain itu, layanan yang menawarkan mixing kripto, yang mengaburkan riwayat transaksi, tidak akan diizinkan lagi.
Di bawah peraturan baru, perusahaan kripto diharuskan untuk memverifikasi identitas pengguna, memantau transaksi, dan mengumpulkan informasi tambahan tentang pengirim dan penerima.
Akan tetapi, beberapa kekhawatiran telah muncul bahwa proses Know Your Customer (KYC) ini dapat membebani pengguna dan menghambat adopsi teknologi blockchain. Untuk transfer kripto di bawah €1.000, KYC dasar diperlukan untuk mengidentifikasi pengguna. T
ransaksi yang melebihi €1.000 memerlukan langkah-langkah uji tuntas pelanggan, yang melibatkan pemantauan jangka panjang terhadap perilaku dan identitas pengguna selain KYC.
