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- Ripple a partagé une interview avec le président de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) américain via Twitter, dans laquelle il plaide pour une révolution du système bancaire et de paiement actuel.
- Selon Brian Brooks, pour participer à la course internationale aux paiements instantanés, les États-Unis doivent adopter les technologies des entreprises privées.
Ripple a retweeté il y a quelques heures un tweet de Julia Chatterley de CNN, interviewant Brian Brooks, le président de l’Office américain du contrôleur des devises (OCC). Comme l’a rapporté la CNF, l’OCC a attiré l’attention de la nouvelle direction de Brooks en publiant une lettre précisant que toutes les banques agréées aux États-Unis sont autorisées à offrir des services de garde crypto-monnaies.
Dans la nouvelle interview, que Ripple a partagée via son canal Twitter officiel, Brooks s’est entretenu avec Chatterley sur les paiements plus rapides, les crypto-monnaies et les raisons pour lesquelles SWIFT est dépassé. M. Brooks a d’abord expliqué que la crise de la couronne et la fermeture ont révélé les faiblesses du système bancaire existant.
Nous dépendions des banques pour le versement des prestations sous forme de programme de protection des salaires, de prêts, de chèques du ministère des finances et le problème est que nous les envoyions sur les rails bancaires du XIXe siècle. […] Ma vision est que nous devons arriver à un endroit dans ce pays où les paiements peuvent être transférés virtuellement, instantanément, où les erreurs peuvent être éliminées et il s’avère que la technologie existe qui peut nous aider à le faire.
M. Brooks a également jeté un regard sur l’histoire et a expliqué qu’il fut un temps où tous les paiements étaient effectués par l’intermédiaire des banques. Avec l’avènement de Fintech, Brooks a déclaré que cela avait changé au cours des 10 à 15 dernières années. Aujourd’hui, par exemple, même aux États-Unis, un grand nombre de paiements sont traités via PayPal, Stripe et Square:
Avec l’essor de la fintech, largement dominée par un groupe d’entreprises de la Silicon Valley, il s’avère que les technologies existent, qu’elles soient basées sur des blockchains ou d’autres types de réseaux qui permettent d’accélérer les paiements.
Selon M. Brooks, il convient d’examiner si c’est une bonne ou une mauvaise chose. La principale préoccupation de l’OCC à cet égard est de pouvoir surveiller les paiements afin de prévenir la fraude et de protéger les clients. En même temps, selon M. Brooks, il est très probable que des paiements plus rapides seront proposés par les entreprises privées que l’OCC surveille:
Je pense que la meilleure solution que vous voyez dans d’autres parties du monde, y compris au Royaume-Uni, aujourd’hui, est d’avoir des paiements plus rapides qui soient innovants pour les entreprises privées et supervisés par des organismes de surveillance fédéraux comme nous. C’est à cela que ressemblera l’avenir, je pense.
Interrogé sur le système existant, et sur SWIFT en particulier, M. Brooks a déclaré que les États-Unis doivent regarder ailleurs. SWIFT est obsolète et doit être remplacé par de nouvelles technologies, a-t-il dit:
Le Royaume-Uni, Singapour, la Chine, beaucoup de nos concurrents mondiaux ont adopté les paiements en temps réel. Aux États-Unis, il semble que ce ne sera pas avant plusieurs années que nous permettrons aux technologies existantes de le faire à notre place. Et je pense que c’est tout à fait possible.
Interrogé sur la résistance significative du secteur bancaire américain, M. Brooks a déclaré que le marché finira par l’emporter. Sa tâche, a-t-il dit, est de lever les obstacles et d’expliquer les questions réglementaires fondamentales, comme celle de savoir si les banques peuvent détenir des crypto-monnaies:
Dans le monde, il n’y a rien de plus puissant que les marchés, car les marchés représentent ce que des millions d’utilisateurs veulent chaque jour et mon travail ne consiste donc pas à construire de nouveaux rails de paiement, mais à identifier les obstacles qui font qu’il est plus difficile pour les gens d’obtenir ce qu’ils veulent et ce dont ils ont besoin et à l’OCC, nous avons la capacité de le faire.
Parmi celles-ci, on trouve des questions telles que : les banques devraient-elles être autorisées à participer au marché des crypto-monnaies, les banques devraient-elles être autorisées à se connecter à des blockchains, devrions-nous avoir des monnaies numériques de banque centrale, peut-être émises par des sociétés privées mais garanties par des dépôts bancaires.
Fait remarquable, Chris Larsen, co-fondateur de Ripple, a déclaré il y a quelques semaines que XRP peut remplacer SWIFT comme système de paiement transfrontalier. Larsen a expliqué que le manque de clarté concernant les régulateurs et le cadre juridique entrave actuellement le développement.
L’OCC travaille actuellement sur une nouvelle « Charte des paiements 1.0 », qui devrait favoriser les sociétés fintech et leurs développements. La charte vise à rationaliser les exigences en matière de licences, car les entreprises licenciées pourraient agir comme une plate-forme nationale réglementée par l’OCC plutôt que de devoir demander 49 licences d’État différentes.
Alors que la première version de la charte des paiements n’est pas censée inclure l’accès au système de paiement de la Réserve fédérale, dix-huit mois plus tard, la charte des paiements 2.0 pourrait inclure un accès direct au système de paiement.
"We need to get to a place where payments can be transmitted virtually instantaneously, where errors can be eliminated," says @BrianBrooksOCC of @USOCC who also explains why the #crypto "phenomenon” cannot be ignored! pic.twitter.com/0o4WZwdhnA
— Julia Chatterley (@jchatterleyCNN) August 18, 2020
