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- Certains parents préfèrent le bitcoin aux plans 529, pariant sur des rendements à long terme plus élevés malgré la volatilité.
- Si les plans 529 offrent des avantages fiscaux, la flexibilité et le potentiel de croissance du bitcoin attirent les familles adeptes de la crypto-monnaie.
Malgré la volatilité notoire du bitcoin, certains parents se tournent vers les crypto-monnaies plutôt que vers les plans d’épargne classiques de type 529, dans l’espoir d’obtenir des rendements plus élevés à long terme. Selon des rapports antérieurs de Crypto News Flash, de plus en plus de parents américains abandonnent les plans d’épargne 529 traditionnels au profit du bitcoin. Ils estiment qu’il offre une meilleure sécurité financière à long terme pour leurs enfants.
Une tendance similaire a également été soulignée dans un rapport de Bloomberg. Ce compte rendu notait que les familles considèrent le bitcoin comme une couverture contre l’inflation, qui s’est accélérée en décembre, les prix à la consommation ayant augmenté de 2,6 % par rapport à l’année précédente. Il est précisé que,
La plupart des parents se préoccupent généralement de financer des plans d’épargne universitaire 529, des comptes de courtage ou des instruments d’épargne à haut rendement pour leurs enfants. Aujourd’hui, un certain nombre de parents renoncent à ces méthodes traditionnelles et choisissent plutôt d’accumuler des bitcoins pour répondre aux besoins financiers futurs de leurs enfants.
Pourquoi les parents misent sur le bitcoin
Tout d’abord, ils pensent que le potentiel de croissance de Bitcoin l’emporte sur les risques, offrant une alternative aux méthodes d’épargne conventionnelles. Les défenseurs de l’investissement dans les cryptomonnaies affirment que la nature déflationniste du bitcoin en fait un candidat sérieux pour l’épargne à long terme. Contrairement aux plans 529, qui exigent que les fonds soient utilisés uniquement pour des dépenses liées à l’éducation.
Si un étudiant choisit de créer une entreprise ou de voyager à la place, les retraits effectués dans le cadre des plans 529 sont soumis à une pénalité de 10 % et à des impôts. En outre, les plans 529 peuvent avoir une incidence sur l’éligibilité aux aides financières, en particulier lorsqu’ils sont détenus par les grands-parents. Bien qu’il existe des avantages fiscaux spécifiques à chaque État, les frais élevés restent un sujet de préoccupation.
Les compromis financiers
Deuxièmement, le traitement des crypto-monnaies dans le cadre des règles d’aide financière est un autre facteur à prendre en compte. Les avoirs en bitcoins doivent être déclarés en tant qu’actifs dans les formulaires FAFSA, ce qui peut avoir une incidence sur l’éligibilité à l’aide. S’ils sont vendus pour un gain, les bénéfices sont ajoutés au revenu brut ajusté, ce qui réduit encore l’aide.
Par ailleurs, seule une poignée d’écoles américaines, comme King’s College et Wharton, acceptent le paiement des frais de scolarité en bitcoins. En fait, les prêts étudiants ne peuvent pas être payés directement en crypto-monnaie, car il faut d’abord procéder à des conversions imposables.
Le bitcoin pourrait-il rejoindre les plans 529 ?
À l’heure actuelle, il n’existe aucun moyen légal d’inclure les crypto-monnaies dans un plan 529. Toutefois, l’ancien président Donald Trump, qui a déjà élargi les avantages de 529 pour couvrir les frais de scolarité de la maternelle à la 12e année dans le cadre de la loi fiscale de 2017, s’est positionné en faveur des crypto-monnaies.
Il n’est pas certain que de futurs changements politiques permettent d’inclure le bitcoin dans les plans d’épargne-études, mais pour l’instant, les parents avertis en matière de crypto-monnaie sont prêts à prendre le risque.
À l’heure où nous écrivons ces lignes, le bitcoin (BTC) s’échange à 95 200 dollars, soit une baisse de 3,93 % au cours de la dernière journée et de 3,97 % au cours de la dernière semaine. Voir le graphique du cours du BTC ci-dessous.
