Visión de la Fundación Stellar: Empoderar a los no bancarizados a través de Blockchain

• La tecnología Blockchain ayuda a más personas a acceder a servicios bancarios asequibles, mejorando su estabilidad financiera.

• El reciente libro blanco de la Stellar Development Foundation arroja luz sobre cómo las soluciones basadas en blockchain están teniendo un impacto significativo en la población no bancarizada y en las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes).

Según un análisis reciente de un libro blanco publicado por la Stellar Development Foundation (SDF), la tecnología blockchain está ocupando un lugar central en el esfuerzo mundial por avanzar en la inclusión financiera. Este libro blanco explora el potencial transformador de la tecnología blockchain para ampliar el alcance de los servicios financieros digitales a las poblaciones no bancarizadas y subbancarizadas de todo el mundo.

Se estima que 1.400 millones de adultos en todo el mundo carecen de herramientas financieras básicas, por lo que las soluciones basadas en blockchaink ofrecen vías innovadoras para ampliar el acceso a los servicios financieros, reducir la desigualdad y estimular el crecimiento económico.

Liberar el potencial económico a través de la inclusión financiera

La inclusión financiera es un concepto fundamental, que significa que las personas y las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) pueden acceder a servicios financieros asequibles y pertinentes adaptados a sus necesidades. El libro blanco de la FDS subraya que la inclusión financiera no se limita al acceso, sino que abarca la capacidad de utilizar activamente diversas herramientas y servicios financieros de forma responsable y sostenible.

El libro blanco subraya que la titularidad de una cuenta es el paso fundamental para acceder a los servicios financieros formales. Subraya que los hogares y las empresas que disponen de cuentas financieras están mejor equipados para hacer frente a las crisis financieras y estabilizar su bienestar económico. Además, los servicios financieros formales ofrecen mayor seguridad, privacidad y rentabilidad, lo que los convierte en una alternativa atractiva a las transacciones en efectivo.

La convergencia de la tecnología digital y el acceso generalizado a los teléfonos móviles e Internet se ha convertido en una potente fuerza para ampliar el alcance de los servicios financieros. El libro blanco del FAD destaca el papel fundamental que desempeñan los pagos digitales, a menudo considerados el punto de entrada al sistema financiero formal. Los servicios de dinero móvil, ofrecidos por entidades financieras no bancarias y empresas de tecnología financiera asociadas con operadores de redes móviles, se han convertido en un factor esencial para la inclusión financiera, especialmente en el África subsahariana. En particular, estos servicios han empoderado a las mujeres como titulares de cuentas y usuarias activas.

La propuesta de valor de Blockchain

La tecnología blockchain, un sistema de libro mayor descentralizado e inmutable, se perfila como una fuerza que cambiará las reglas del juego en el avance de la inclusión financiera. A diferencia de los sistemas financieros tradicionales, blockchain ofrece transacciones transfronterizas transparentes, seguras y eficientes, a menudo a una fracción del coste. Además, el potencial de blockchain va más allá de los pagos, allanando el camino para productos y servicios financieros innovadores que satisfagan necesidades diversas.

Una de las principales conclusiones del informe es el papel fundamental de la blockchain en la lucha contra la informalidad, un obstáculo fundamental para la inclusión financiera. La economía informal, caracterizada por actividades al margen de la normativa formal, suele dificultar el acceso a los servicios financieros. Los particulares y las MIPYME del sector informal tienen dificultades para acceder a los préstamos formales y ampliar sus negocios debido a la falta de garantías y de historial crediticio. La naturaleza transparente y accesible de Blockchain puede salvar esta brecha, ofreciendo servicios financieros a los históricamente excluidos.

A pesar de los avances, persisten las disparidades de género en la inclusión financiera. Las mujeres siguen estando rezagadas en la titularidad de cuentas y se enfrentan a un acceso reducido a los servicios financieros en comparación con los hombres. Además, el libro blanco del FAD subraya la importancia de cerrar esta brecha de género, haciendo hincapié en la necesidad de soluciones a medida que empoderen económicamente a las mujeres.

Lassoluciones basadas en blockchain tienen el potencial de revolucionar la inclusión financiera ofreciendo pagos transfronterizos seguros, eficientes y rentables. Estas soluciones reducen los costes de transacción y mejoran la transparencia y la trazabilidad, elementos cruciales en las transferencias basadas en efectivo y en los esfuerzos de socorro durante las crisis.

Innovaciones en el horizonte

El informe analiza productos e iniciativas innovadores basados en la cadena de bloques para promover la inclusión financiera. Estas innovaciones incluyen monederos digitales basados en blockchain, soluciones de pago transfronterizas y desembolsos de ayuda humanitaria. Por ejemplo, la colaboración entre MoneyGram y la Stellar Development Foundation permite la conversión sin fisuras entre efectivo y activos digitales, salvando la brecha entre los mundos físico y digital.

Uno de los retos más importantes del panorama financiero es el elevado coste de los pagos transfronterizos. Sin embargo, las soluciones blockchain están preparadas para abordar este problema ofreciendo transacciones transfronterizas más rápidas y de bajo coste, reduciendo significativamente la carga financiera de particulares y empresas.

Además, los sistemas de pago tradicionales suelen retrasar la liquidación de las transacciones, lo que ocasiona molestias a consumidores y comerciantes. En cambio, la tecnología blockchain permite liquidar los pagos en tiempo real, lo que beneficia a los proveedores de servicios de pago, a los consumidores y a las mipymes.