- La reciente aprobación por el Parlamento Europeo de una estricta normativa contra el blanqueo de capitales supone una importante ofensiva contra la delincuencia financiera en el sector de las criptomonedas.
- La legislación introduce una supervisión más estricta de los monederos no custodiados, con el objetivo de reforzar la transparencia y combatir las actividades ilícitas. Sin embargo, persiste la preocupación por el impacto en la autonomía de los usuarios y la adopción generalizada de las tecnologías de cadena de bloques.
El miércoles 24 de abril, el Parlamento Europeo aprobó una nueva norma dirigida a combatir la violación de las normas contra el blanqueo de capitales (AML) y abordar los incidentes de financiación del terrorismo. Sin embargo, a medida que la Unión Europea intensifica sus medidas de vigilancia, las criptomonedas corren el riesgo de perder su promesa de privacidad y autonomía financiera.
El proyecto de ley recientemente aprobado por el Parlamento Europeo obligará a las empresas de criptomonedas a recopilar más datos sobre los usuarios y sus transacciones, lo que fortalecerá la supervisión de los monederos no custodiados. Además, la propuesta de ley también plantea la prohibición de herramientas utilizadas para aumentar el anonimato de las criptomonedas, como los tokens de privacidad y los mezcladores de criptomonedas.
El sector de las criptomonedas ha seguido de cerca los casi tres años de negociaciones que precedieron a la votación. Esto se produce en el marco de una ofensiva más amplia contra las características de privacidad, que son un gran atractivo para los defensores de las finanzas descentralizadas. El miércoles, la Comisaria de Finanzas de la UE, Mairead McGuinness, declaró:
Desde el dinero en efectivo hasta las criptomonedas, pasando por los bienes inmuebles, los artículos de lujo y los clubes de fútbol, nos dirigimos a todos los ámbitos en los que existe un riesgo real de actividad ilegal.
El proyecto de ley, que se encuentra en su fase final antes de su promulgación, llega en medio de una creciente preocupación por el blanqueo de capitales en el sector de las criptomonedas.
Los desarrolladores de software asociados con el mezclador de criptomonedas Tornado Cash se enfrentan a un escrutinio tanto en Europa como en EE.UU., según el informe de Crypto News Flash. Los fiscales alegan que estos desarrolladores permitieron a los delincuentes blanquear 1.200 millones de dólares en fondos ilícitos.
Centrándose en los monederos autoalojados
Las empresas de criptomonedas enfrentarán regulaciones más estrictas en relación con los monederos no custodiados, también conocidos como «monederos autoalojados», según la definición de los legisladores europeos.
Estos monederos otorgan a los individuos la propiedad y el control totales de sus fondos, eliminando la necesidad de intermediarios. Esta autonomía financiera es un principio fundamental del sector de las criptomonedas.
De acuerdo con la nueva normativa, los proveedores de servicios deben identificar y verificar a los usuarios, controlar las transacciones y obtener información adicional sobre remitentes y destinatarios.
Estos requisitos van en contra de las mejores prácticas del sector, que promueven el almacenamiento de criptoactivos en carteras seguras no custodiadas en lugar de carteras custodiadas.
Este enfoque tiene como objetivo proteger a los usuarios de las vulnerabilidades asociadas a los intercambios centralizados y a los criptocustodios. La legislación no afectará a los proveedores de servicios centrados en el desarrollo de software para carteras no custodiadas que son puramente tecnológicos, como MetaMask.
Sin embargo, para contrarrestar las controvertidas carteras de identidad digital de la UE, IOTA ha propuesto su propia solución IOTA Identity, que proporciona a los usuarios un protocolo de identificación neutral y fiable, desprovisto de control centralizado, según el informe de Crypto News Flash.
El proyecto de ley de la UE también prohíbe herramientas que facilitan el anonimato, como criptomonedas como Monero o Zcash. Además, los servicios que ofrecen mezclas de criptomonedas, que ocultan el historial de transacciones, ya no estarán permitidos.
Según la nueva normativa, las empresas de criptomonedas están obligadas a verificar la identidad de los usuarios, supervisar las transacciones y recopilar información adicional sobre remitentes y destinatarios.
Sin embargo, ha surgido preocupación de que estos procesos de conocimiento del cliente (KYC) puedan suponer una carga para los usuarios y desalentar la adopción de las tecnologías blockchain. Para las transferencias de criptomonedas inferiores a 1.000 euros, se requiere un proceso básico de conocimiento del cliente para identificar a los usuarios.
Las transacciones superiores a 1.000 euros requieren medidas de diligencia debida con respecto al cliente, que implican un seguimiento a más largo plazo del comportamiento y la identidad del usuario, además del proceso KYC.
