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- A partir del 1 de enero de 2020, entrarán en vigor en Alemania nuevas regulaciones legales que pondrán el servicio de custodia de las criptomonedas bajo la supervisión financiera alemana.
- Habrá cambios de gran alcance tanto para las bolsas de criptomonedas de todo el mundo que quieran operar en Alemania como para los usuarios alemanes.
Ya a finales de noviembre CNF informó que Alemania podría tomar un papel pionero en la Unión Europea en la regulación de las criptomonedas y sus proveedores. Ahora está claro que las nuevas regulaciones entrarán en vigor el 01 de enero del 2020. Para las bolsas de criptomonedas que quieran operar en Alemania, así como para los usuarios alemanes, esto resultará en cambios de gran alcance.
Las bolsas criptomonedas con cartera deben solicitar una licencia a la BaFin
Como resultado de la quinta Directiva de Lavado de Dinero de la UE (Directiva (UE) 2018/843), los estados miembros de la Unión Europea están obligados a tratar a los proveedores de criptomonedas como obligados bajo la ley de lavado de dinero. Por lo tanto, las nuevas regulaciones legales plantean nuevos retos para toda la industria.
En Alemania, los legisladores han tomado la Directiva de la UE como una oportunidad para someter a las empresas que ofrecen un servicio de custodia de criptomonedas a una amplia regulación. Según el § 32 KWG, un servicio de custodia se define como (traducido libremente):
La custodia, gestión y protección para terceros (custodia criptomonedas) de activos criptomonedas o claves criptomonedas privadas que se utilizan para mantener, almacenar o transferir activos de criptomonedas.
Por consiguiente, todas las bolsas de criptomonedas que ofrecen un servicio de custodia para sus clientes, es decir, que proporcionan una cartera, están obligadas a solicitar una licencia a la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin). El servicio de custodia se define así como un nuevo servicio financiero. La Ley Bancaria Alemana (KWG) establece, a partir del 1 de enero de 2020, una criptomoneda de la siguiente manera
A los efectos de la presente Ley, un activo de criptomoneda es una representación digital de un activo que no ha sido emitido o garantizado por ningún banco central o autoridad pública y que no tiene la condición jurídica de una moneda o dinero, pero que es aceptado por personas físicas o jurídicas como medio de intercambio o pago sobre la base de un acuerdo o práctica real o que sirve para fines de inversión y que puede ser transferido, almacenado y comercializado electrónicamente.
Esta definición del legislador alemán incluye las criptomonedas como Bitcoin y Ethereum. En cambio, se excluyen de la definición las criptomonedas para las que ya existe un marco legal. Se trata, en particular, de tokens de pago (monedas virtuales) y tokens de seguridad, que ya se tratan legalmente en la mayoría de los casos como valores y, por lo tanto, como instrumentos financieros en el sentido de la Ley Bancaria Alemana de acuerdo con las regulaciones existentes de la BaFin.
¿Es inminente el éxodo de las bolsas de criptomonedas de Alemania?
A las empresas que ya operan una bolsa de criptomonedas y que son proveedores de carteras se les concederá un período de gracia. Esto significa que los intercambios como Binance (con sede en Malta) o Litebit (con sede en los Países Bajos), que quieren seguir operando en Alemania, deben notificar su intención a la BaFin antes del 1 de febrero y presentar la solicitud antes del 30 de junio de 2020.
En particular, no se aplicará la regla de «pasaporte», según la cual las empresas de otros países de la UE no necesitan registrarse por separado. Todas las empresas extranjeras que deseen ofrecer servicios de criptocustodia deben solicitar una licencia. En caso contrario, las bolsas se verán obligadas a interrumpir su servicio para los usuarios alemanes.
Es interesante que empresas como los bancos tradicionales o los proveedores de servicios financieros no podrán ofrecer servicios de criptocustodia debido al aumento de los riesgos de seguridad informática. Esto significa que tendrán que establecer filiales para ofrecer servicios de custodia de Bitcoin, por ejemplo.
Los desarrolladores y proveedores de carteras, por otro lado, no están cubiertos por la nueva ley, ya que sólo proporcionan una interfaz a la blockchain. Dado que la clave privada no es mantenida por el proveedor de carteras, los servicios de carteras de Bitcoin como Electrum, Guarda o Atomic wallet no están sujetos a la nueva normativa. Los proveedores de servicios de pagos encriptados, como BitPay, por otro lado, están afectados. La compañía ya había anunciado su retirada de Alemania en julio de 2019 debido a los próximos cambios.
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