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- Die Finanzwelt ist auf dem Weg zu einem Shared Ledger und einem universellen Messaging-Protokoll. Laut SWIFT kann dass nur durch ISO 20022-konforme Anwendungen erreicht werden.
- In der Kryptowelt wird die ISO 20022-Konformität von XRPL, Stellar, IOTA, Hedera, Algorand und Cardano vorangetrieben. Sie alle werden eine Rolle in der neuen Finanzordnung spielen.
Die größte Herausforderung war die Fragmentierung der Finanzwelt, in der jede Institution über proprietäre, inkompatible Systeme und Netzewerke verfügt. Das ändert sich allmählich, da sich die Welt auf gemeinsame Standards einstellt, und nach Erkenntnissen von SWIFT werden die ISO 20022-konforme Netze die Trasnformation anführen.
In einem kürzlich erschienenen Blog-Beitrag über die Notwendigkeit umfangreicher Daten in einem Shared-Ledger-Paradigma erörterte SWIFT den Bedarf an einem universellen Ledger, das die meisten bestehenden Netzwerke zusammenfasst. Dieses Konzept ist nicht neu; die Bank für Internationale Systeme stellte ihren Entwurf für ein solches System vor: das „Unified Ledger“.
Ein gemeinsames universelles Hauptbuch würde die aggregierten Salden Hunderter Einzelsysteme in Echtzeit aufzeichnen und für alle Teilnehmer zugänglich machen.
Laut SWIFT würde dieses System auf einer Nachrichtenschicht beruhen, die auf dem ISO 20022-Standard basiert. Im Blog heißt es dazu:
„Eine auf ISO 20022 basierende Nachrichtenübermittlungsschicht wird das Shared-Ledger-Angebot verbessern, indem sie eine Nutzlast von reichhaltigen und strukturierten Daten bietet, um die angrenzenden Funktionen zu erfüllen, die für den sofortigen und reibungslosen Abschluss jeder regulierten Finanztransaktion wesentlich sind.“
Ein Shared Ledger würde das Risiko und die Kosten von Finanztransaktionen verringern. Es würde auch eine sofortige Abrechnung und atomare Transaktionen ermöglichen, bei denen Zahlung und Lieferung gleichzeitig erfolgen. Die teilnehmenden Institute könnten auf diesem Ledger auch zusätzliche Dienste aufbauen, um marginalisierte Nutzer zu erreichen und die finanzielle Eingliederung zu erweitern.
Die Rolle von ISO 20022-konformen Blockchains
Ein universelles Hauptbuch klingt zwar verlockend, kann aber nur zusammen mit einer robusten Nachrichtenschicht existieren, die umfangreiche und strukturierte Daten über jede Transaktion weiterleitet. Diese Ebene kann nur auf der Blockchain aufgebaut werden, da diese Technologie jede Geldbewegung aufzeichnen kann und nicht veränderbar ist.
Eine Blockchain-basierte Nachrichtenübermittlungsschicht würde Daten wie AML-Compliance, Sanktionsprüfung und Kontenabgleich zusammen mit der Transaktion übermitteln.
SWIFT bestätigte die Bedeutung von ISO 20022 und erklärte:
„Die Branche hat bei der Umstellung des Zahlungsverkehrs auf reichhaltige, strukturierte Daten über ISO 20022 einen weiten Weg zurückgelegt, und die Vorteile dieser Umstellung werden nun allmählich deutlich.
In Zukunft wird eine ISO 20022-basierte Nachrichtenschicht das Shared-Ledger-Angebot verbessern, indem sie eine „Nutzlast“ reichhaltiger, strukturierter Daten anbietet, um die angrenzenden Funktionen zu erfüllen, die für den Abschluss jeder regulierten Finanztransaktion auf eine sofortige und reibungslose Weise wesentlich sind.“
Wie Crypto News Flash berichtete, gehören zu den Blockchain-Netzwerken, die mit ISO 20022 konform sind, Hedera, Stellar, XRPL, Cardano, IOTA, Verge, Algorand und Quant. Sie werden im Zentrum der Tokenisierungswelle stehen und Teil des Multi-Billionen-Dollar-Sektors für digitale Zahlungen sein.
