EU-Verbot für anonyme Krypto-Zahlungen: Der Teufel steckt im Detail

• Der neue EU-Rahmen für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist im Kryptosektor stark missverstanden worden; einige berichten, dass er anonyme Kryptotransaktionen über selbstverwahrte Wallets verbietet.
• Der Krypto-Anwalt Patrick Hansen erklärt, dass Anbieter von selbst gehosteten Wallets wie MetaMask ausgenommen sind und nur Börsen und Makler daran gehindert werden, anonyme Konten zu bedienen.

Die Europäische Union verschärft ihre Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche, und mit ihrer jüngsten Initiative geht sie hart gegen anonyme Zahlungen vor. Dieser neue Rahmen erstreckt sich auch auf Kryptowährungen, aber anstatt Klarheit zu schaffen, hat er Verwirrung darüber gestiftet, wer betroffen ist und wer nicht. Der Rahmen wurde Ende letzter Woche vom Europäischen Parlament verabschiedet. Der deutsche Abgeodnete Patrick Breyer für die Piratenpartei war einer von zweien, die dagegen stimmten.

Der Rahmen hat Verwirrung gestiftet. Es gibt Berichte, dass anonyme Krypto-Wallets in der EU nun verboten werden. Laut Patrick Hansen, einem Krypto-Anwalt, der als Director of Policy bei Circle in Europa tätig ist, sind diese Berichte jedoch stark übertrieben.

Hansen merkte an, dass der neue Rahmen eine Aktualisierung bestehender Vorschriften ist und die derzeitigen Abläufe in der Branche nicht wesentlich verändern wird. Zunächst einmal wird es keine Auswirkungen auf Unternehmen haben, die selbstverwahrende Wallets anbieten und nicht auf die Token der Nutzer zugreifen, Wallets wie Ledger und Metamask.

Betroffen sind vielmehr Börsen und Broker, die unter MiCA reguliert werden, dem Krypto-Rahmenwerk, über das Crypto News Flash berichtet hat. Sie müssen sich an die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und andere KYC-Anforderungen halten, was in Europa nichts Neues ist.

Verbietet die EU anonyme Krypto-Zahlungen?

Das erste Missverständnis betraf die Anonymität. Einige berichteten, dass die EU anonyme Krypto-Zahlungen untersagt habe. Laut Hansen gilt dies jedoch für anonyme Nutzer.

„Die AMLR (Art. 58) verbietet es CASPs nun ausdrücklich, anonyme Konten anzubieten, was bedeutet, dass ein verwahrendes Kryptogeschäft keine Dienstleistungen für anonyme Nutzer anbieten kann. Dies ist nach den bestehenden Antigeldwäsche-Vorschriften ohnehin schon verboten, also nichts Neues.“

Sie erstreckt sich auch auf Privacy Coins und verbietet Kryptounternehmen den Handel mit Krypto-Token wie Monero und Zcash. Aber auch das ist nicht neu. Weltweit sind die Aufsichtsbehörden hart gegen Privacy Coins vorgegangen und haben mehrere Börsen dazu veranlasst, XMR, ZEC und mehrere andere Projekte, die die Anonymität in den Vordergrund stellen, aus dem Handel zu nehmen – CNF berichtete.

Das andere Missverständnis bezieht sich auf selbstverwahrende Wallets. Entgegen Medienberichten verbietet das neue Regelwerk diese nicht, sondern verlangt von VASPs, die mit solchen Wallets verbundenen Risiken zu mindern, unter anderem durch den Einsatz von Blockchain-Analysen. Damit soll sichergestellt werden, dass sie sich an die FATF-Reisevorschrift halten. Dies ist auch nicht neu, da einige andere Gesetze ähnliche Anforderungen stellen.

Nutzer von selbst gehosteten Wallets werden am meisten von einem Gesetz betroffen sein, das Barzahlungen über 10.000 Euro verbietet. Ein Vorschlag zur Begrenzung von Zahlungen aus selbstverwalteten Wallets auf 1.000 Euro wurde jedoch verworfen, so dass die Nutzer Zahlungen bis zu 10.000 Euro vornehmen können.