Die Stellar Vision: Finanzielle Inklusion aller Menschen weltweit per Blockchain

• Die Blockchain-Technologie ermöglicht mehr Menschen den Zugang zu erschwinglichen Bankdienstleistungen und verbessert ihre finanzielle Stabilität.

• Die Stellar Development Foundation erläutert, wie Blockchain-Apps Menschen ohne Bankverbindung helfen können – weltweit.

Laut einer aktuellen Analyse eines von der Stellar Development Foundation (SDF ) veröffentlichten Whitepapers rückt dieBlockchain-Technologie in den Mittelpunkt der weltweiten Bemühungen zur Förderung der finanziellen Inklusion. Das Whitepaper untersucht das transformative Potenzial der Blockchain-Technologie bei der Ausweitung der Reichweite digitaler Finanzdienstleistungen auf Bevölkerungsgruppen in der Welt, die gar keinen oder keinen ausreichenden Zugang zu Banken haben.

Angesichts von schätzungsweise 1,4 Milliarden Erwachsenen weltweit, denen es an grundlegenden Finanzinstrumenten fehlt, bieten Blockchain-basierte Lösungen innovative Wege, um den Zugang zu Finanzdienstleistungen zu ermöglichen, zu erweitern, Ungleichheit zu verringern und das Wirtschaftswachstum zu fördern.

Wirtschaftliches Potenzial durch finanzielle Eingliederung freisetzen

Finanzielle Eingliederungist ein zentrales Konzept, das bedeutet, dass Einzelpersonen sowie Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen Zugang zu erschwinglichen und sinnvollen Finanzdienstleistungen haben, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Das Whitepaper der SDF unterstreicht, dass es bei der finanziellen Eingliederung nicht nur um den Zugang geht, sondern auch um die Fähigkeit, verschiedene Finanzdienstleistungen aktiv, verantwortungsvoll und nachhaltig zu nutzen .

Das Whitepaper unterstreicht, dass der Besitz eines Kontos der grundlegende Schritt zum Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen ist. Es unterstreicht, dass Haushalte und Unternehmen mit Finanzkonten besser in der Lage sind, finanzielle Schocks zu bewältigen und ihr wirtschaftliches Wohlergehen zu stabilisieren. Darüber hinaus bieten formelle Finanzdienstleistungen mehr Sicherheit, Privatsphäre und Kosteneffizienz, was sie zu einer attraktiven Alternative zu bargeldbasierten Transaktionen macht.

Die Konvergenz der digitalen Technologie und der weit verbreitete Zugang zu Mobiltelefonen und dem Internet haben die Reichweite von Finanzdienstleistungen stark erhöht. Das Whitepaper der SDF unterstreicht die zentrale Rolle des digitalen Zahlungsverkehrs, der oft als Einstieg in das formelle Finanzsystem betrachtet wird. Mobile Gelddienstleistungen, die von Nicht-Bank-Finanzinstituten und Fintech-Firmen in Zusammenarbeit mit Mobilfunknetzbetreibern angeboten werden, haben sich insbesondere in den afrikanischen Ländern südlich der Sahara zu einem wichtigen Faktor für die finanzielle Inklusion entwickelt. Vor allem diese Dienste haben Frauen als Kontoinhaberinnen und aktive Nutzerinnen gestärkt.

Das Nutzenversprechen der Blockchain

Die Blockchain-Technologie, ein dezentralisiertes und unveränderliches Ledger-System, ist eine bahnbrechende Kraft bei der Förderung der finanziellen Integration. Im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzsystemen bietet Blockchain transparente, sichere und effiziente grenzüberschreitende Transaktionen, oft zu einem Bruchteil der Kosten. Darüber hinaus geht das Potenzial von Blockchain über den Zahlungsverkehr hinaus und ebnet den Weg für innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen, die den unterschiedlichsten Bedürfnissen gerecht werden.

Zu den wichtigsten Erkenntnissen des Whitepapers gehört die zentrale Rolle von Blockchain-Technologie bei der Bekämpfung der Informationsmangels, der ein entscheidendes Hindernis für die finanzielle Eingliederung darstellt. Die informelle Wirtschaft, die durch Aktivitäten außerhalb der formalen Vorschriften gekennzeichnet ist, behindert häufig den Zugang zu Finanzdienstleistungen. Einzelpersonen und KKMU innerhalb des informellen Sektors haben aufgrund fehlender Sicherheiten und Kredithistorie Schwierigkeiten, formelle Kredite zu erhalten und ihre Unternehmen zu erweitern. Die transparente und zugängliche Natur von Blockchain kann diese Lücke schließen und Finanzdienstleistungen für diejenigen anbieten, die bisher ausgeschlossen waren.

Trotz der Fortschritte gibt es nach wie vor geschlechtsspezifische Ungleichheiten bei der finanziellen Eingliederung. Frauen besitzen nach wie vor weniger Konten und haben im Vergleich zu Männern einen schlechteren Zugang zu Finanzdienstleistungen. Darüber hinaus unterstreicht das Whitepaper der SDF die Bedeutung der Schließung dieser geschlechtsspezifischen Kluft und betont die Notwendigkeit maßgeschneiderter Lösungen, die Frauen wirtschaftlich gleichstellen.

Blockchain-basierte Lösungen haben das Potenzial, die finanzielle Integration zu revolutionieren, indem sie sichere, effiziente und kostengünstige grenzüberschreitende Zahlungen ermöglichen. Diese Lösungen senken die Transaktionskosten und verbessern die Transparenz und Rückverfolgbarkeit, die bei bargeldbasierten Überweisungen und Hilfsmaßnahmen in Krisenzeiten von entscheidender Bedeutung sind.

Innovationen am Horizont

Im Whitepaper werden innovative Blockchain-basierte Produkte und Initiativen zur Förderung der finanziellen Eingliederung erörtert. Zu diesen Innovationen gehören digitale Geldbörsen auf Blockchain-Basis, grenzüberschreitende Zahlungslösungen und Auszahlungen für humanitäre Hilfe. So ermöglicht beispielsweise die Zusammenarbeit zwischen MoneyGram und der Stellar Development Foundation die direkte Umwandlung von Bargeld in digitale Assets und überbrückt so die Kluft zwischen der physischen und der digitalen Welt.

Eine der größten Herausforderungen in der Finanzwirtschaft sind die hohen Kosten für grenzüberschreitende Zahlungen. Blockchain-Lösungen sind jedoch in der Lage, dieses Problem zu lösen, indem sie kostengünstige, schnelle, grenzüberschreitende Transaktionen ermöglichen und so die finanzielle Belastung für Privatpersonen und Unternehmen erheblich verringern.

Darüber hinaus verzögern herkömmliche Zahlungssysteme häufig die Abwicklung von Transaktionen, was zu Unannehmlichkeiten für Verbraucher und Einzelhändler führt. Im Gegensatz dazu bietet die Blockchain-Technologie eine Zahlungsabwicklung in Echtzeit und damit Vorteile für Zahlungsdienstleister, Verbraucher und KKMU.