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- Einige Eltern bevorzugen Bitcoin gegenüber College-Sparplänen, da sie trotz der Volatilität auf höhere langfristige Renditen setzen.
- Während die staatliche geförderten Sparpläne Steuervorteile bieten, ziehen die Flexibilität und das Wachstumspotenzial von Bitcoin kryptoaffine Eltern an.
Trotz der berüchtigten Volatilität von Bitcoin entscheiden sich einige Eltern für Kryptowährungen anstelle von traditionellen 529 College-Sparplänen, in der Hoffnung auf höhere langfristige Renditen. Laut früheren Berichten von Crypto News Flash wechseln immer mehr amerikanische Eltern von traditionellen 529-Sparplänen zu Bitcoin, weil sie glauben, dass dies eine bessere langfristige finanzielle Sicherheit für ihre Kinder bietet.
Ein ähnlicher Trend wurde auch in einem Bloomberg-Bericht hervorgehoben, der feststellte, dass Familien Bitcoin als Absicherung gegen die Inflation sehen, die sich im Dezember mit einem Anstieg der Verbraucherpreise um 2,6 % gegenüber dem Vorjahr beschleunigte:
„Die meisten Eltern machen sich normalerweise Gedanken über die Finanzierung durch College-Sparplänen, Maklerkonten oder renditestarken Sparanlagen für ihre Kinder. Nun gibt es eine Gruppe von Eltern, die diese traditionellen Methoden meiden und sich stattdessen dafür entscheiden, Bitcoin zu akkumulieren, um die zukünftigen finanziellen Bedürfnisse ihrer Kinder zu unterstützen.“
Warum Eltern auf Bitcoin setzen
Erstens glauben sie, dass das Wachstumspotenzial von Bitcoin die Risiken überwiegt und eine Alternative zu herkömmlichen Sparmethoden darstellt. Befürworter von Krypto-Investitionen argumentieren, dass die deflationäre Natur von Bitcoin sie zu einem starken Anwärter für langfristige Einsparungen macht, im Gegensatz zu 529 Plänen, die verlangen, dass die Gelder ausschließlich für bildungsbezogene Ausgaben verwendet werden.
Entscheidet sich ein Student stattdessen dafür, ein Unternehmen zu gründen oder auf Reisen zu gehen, fallen bei Abhebungen aus 529 Plänen eine Strafe von 10 % und Steuern an. Darüber hinaus können sich 529-Pläne auf den Anspruch auf finanzielle Unterstützung auswirken, insbesondere wenn sie im Besitz der Großeltern sind. Zwar gibt es länderspezifische Steuervorteile, doch die hohen Gebühren bleiben ein Problem.
Die finanziellen Gegenleistungen
Zweitens ist die Behandlung von Kryptowährungen im Rahmen der Finanzhilfevorschriften ein weiterer zu berücksichtigender Faktor. Bitcoin-Besitz muss auf den FAFSA-Formularen als Vermögen ausgewiesen werden, was sich möglicherweise auf den Anspruch auf finanzielle Unterstützung auswirkt. Wenn sie mit Gewinn verkauft werden, werden die Gewinne zum bereinigten Bruttoeinkommen hinzugerechnet, was die Beihilfe weiter reduziert.
Bis jetzt akzeptieren nur wenige US-Universitäten, etwa das King’s College und Wharton, Bitcoin als Zahlungsmittel für Studiengebühren, und Studentendarlehen können nicht direkt in Kryptowährungen ausgezahlt werden, sondern müssen erst steuerpflichtig umgewandelt werden.
Kann Bitcoin in den traditionellen Sparplan integriert werden?
Derzeit gibt es keine legale Möglichkeit, Kryptowährungen in einen 529-Plan aufzunehmen. Allerdings hat sich Präsident Donald Trump, der die 529-Leistungen im Rahmen des Steuergesetzes von 2017 auf Studiengebühren für die K-12 erweitert hat, als Befürworter von Krypto positioniert.
Ob zukünftige politische Änderungen Bitcoin in Bildungssparplänen zulassen könnten, bleibt ungewiss, aber im Moment sind kryptoaffine Eltern bereit, das Risiko einzugehen.
Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels wird Bitcoin (BTC) bei $95.200 gehandelt, ein Rückgang von 3,93% im letzten Tag und 3,97% in der letzten Woche. Sehen Sie sich das BTC-Preisdiagramm unten an.
